把信用卡分期“每期手续费率”换算为接近真实资金占用成本的年化利率。
分期通常每月归还一部分本金，但手续费常按初始本金计算，因此实际占用资金逐月下降，真实年化成本往往高于“每期费率 × 12”。
本工具使用简化模型做估算，不考虑税费、产品条款变化、交易滑点、还款日规则、个体征信、汇率波动等复杂因素。结果用于理解数量级和做初步比较，不代表任何收益承诺或金融建议。